前言:

何謂附加費用?

        1.  估計保單的營業成本和利潤。

        2.  附加費用的相關規定:

            金管會網頁               

            附加費用=總繳保費*附加費用率

 

 

其實附加費用不是你想像中的那麼簡單:

        一張電影票220元可以馬上進場,如果二十年後才可以進場,你願意話多少錢?

        因此附加費用前收與後收自然會影響保費『真實價值』,金管會規定的附加費用上限公式實在是不夠精準。       
                  金管會的規定:

                       附加費用=總繳保費*附加費用率


考慮時間價值後的真實附加費用率:

                       總附費用終值=總繳保費終值*真實附加費用率

        以下是小弟自己設計的前收型保單結構,年繳1000元,二十年期。

        假設

        1. 附加費用率為30%:

        2.前五年收每年所繳保費的15%,爾後每年收所繳保費的4%;則全部為總繳保費的30%。

       如下表:

第一年至第五年 每年所繳費用的15%
第六年至第二十年 每年所繳費用的4%

        也就是說20年總繳保費為20,000,總附加費用20,000 × 30% =6,000;前五年的每年附加費用為 6,000 × 15% =900。後期每年附加費用為6,000 × 4% =240
        然後以3%利率考慮其終值,發現真實附加費用率為44.3%,遠遠比公告的附加費用率30%多上14.3%。

123.JPG  

    小弟當然提供試算表供大家研究。

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保險方程式(這裡是一個不賣保單的園地)

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留言列表 (3)

發表留言
  • CLAIRE
  • 請問一下~關於前收型保單結構,前五年的附加費用為15%,後十五年為4%,怎麼推算出全部的附加費用率為30%的?
  • 900*5+240*15=6000
    6000正好是總繳費用的30%

    Vi1l3vu03 於 2010/07/04 23:42 回覆

  • 路人
  • 900*5+240*15 = 6000
    這句話只有我覺得怪怪的嗎?
  • 牛奶魚乖乖
  • 我也發現 單純看算式 覺得有誤
    是有其他的意義嗎?