拉手網
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- 3月 28 週一 201122:49
跟保險無關 - 拉手網 地圖日記
- 8月 06 週五 201009:16
直覺通常是錯的
有一次，我和一個完全不懂保險的朋友聊天，我問他A方案是繳二十年保障終身，B方案保障多久就繳費多久，如果是你會選哪一個？如果你完全不懂保險，我想你的回答也會跟我朋友一樣，很直覺的A方案看起來就是比較優。如果我把問題換成買麵包，只要繳二十年一輩子都有麵包當早餐吃，但是每年要繳一萬塊，我想後者應該沒人會接受！
麵包吃完了就沒了，你想吃一輩子？可以，你得多付數倍的錢。保險本來就是一種消耗，其實買保險就跟吃麵包一樣，但是不適當的東西，被商人（保險公司）包裝後，明天都吃不飽卻要考慮三四十年後有沒有麵包吃，這種荒謬的理論就變成好像是理所當然的事情。
直覺是會騙人的，當我提這樣的問題時，完全沒有提到付出成本是多少，但是一般人的直覺就是偏好A方案！保險當然不全然是麵包，我想說的是，你願意付出多少成本來獲得到多少保障？保險公司訓練一批只會講話術的保險業務員，針對一般人錯誤直覺的弱點來洗腦，於是你會對你的直覺更深信不疑，拉高保費壓低保障，賺取豐厚的利潤！
麵包吃完了就沒了，你想吃一輩子？可以，你得多付數倍的錢。保險本來就是一種消耗，其實買保險就跟吃麵包一樣，但是不適當的東西，被商人（保險公司）包裝後，明天都吃不飽卻要考慮三四十年後有沒有麵包吃，這種荒謬的理論就變成好像是理所當然的事情。
直覺是會騙人的，當我提這樣的問題時，完全沒有提到付出成本是多少，但是一般人的直覺就是偏好A方案！保險當然不全然是麵包，我想說的是，你願意付出多少成本來獲得到多少保障？保險公司訓練一批只會講話術的保險業務員，針對一般人錯誤直覺的弱點來洗腦，於是你會對你的直覺更深信不疑，拉高保費壓低保障，賺取豐厚的利潤！
- 3月 23 週三 201112:41
如何使用一年定期醫療險（保證續保）規畫保單：三十歲男
保單重點提示：
1. 以小博大，無法以小博大時，必須加強儲蓄。
2. 先顧好明天的保障為前提。
3. 保障不是只有保險，現金才是規避風險的最佳工具。
- 3月 19 週六 201117:14
風險貼水
風險貼水（risk premium）
假設甲商品的報酬率是２％，乙商品的報酬３％，憑什麼乙商品的利潤會比甲高，之間一定有風險程度上的差異，因此定義乙相對於甲的風險貼水為１％。接下來我們要說明保險跟風險貼水有什麼關係。
定存的風險
假設甲商品的報酬率是２％，乙商品的報酬３％，憑什麼乙商品的利潤會比甲高，之間一定有風險程度上的差異，因此定義乙相對於甲的風險貼水為１％。接下來我們要說明保險跟風險貼水有什麼關係。
定存的風險
- 8月 05 週四 201022:34
【新聞】 終身壽險貴很多 9年漲3倍
終身壽險貴很多 9年漲3倍
台灣保險業會計處理即將採取40號公報，但何時實施仍未定，不過，壽險業者已提前預告，由於未來受到提存責任準備金的壓力影響，傳統、長年期的壽險保單首當其衝，保費變貴已成定局。
觀察壽險及醫療險，保費在近幾年內幾乎年年上漲，根據保經業者統計，過去9年來，保單預定利率多次調降，從6～6.75％一路下滑至2～2.5％，終身型
壽險、醫療險及防癌險商品保費也跟著漲不停，如今保費比過去貴了近3倍之多，未來受到40號公報實施影響，傳統、長年期壽險保單及醫療險，保費還要再調
漲。
壽險業者指出，未來40號公報一旦實施後，終身型壽險、醫療險所需提存的責任準備金將大幅增加，影響壽險公司經營成本，加上預定利率低，未來保費甚至可能再大幅上漲2～3倍。
然而，從民國90年來終身壽險、醫療險及防癌險保費，經歷多次上漲，期間也經歷無理賠上限商品停售，根據統計類似給付項目的險種來看，終身壽險和防癌險過去10年保費漲最兇，漲幅高達3倍之多。
以30歲男性投保20年期某壽險公司的終身壽險為例，民國90年保費約12,700元，95年已漲至30,700元，今年更調高到37,300元，近9年
來保費就漲近3倍。防癌險保費也明顯上漲，同樣以類似給附條件來看，保費也大約貴了2倍，而日額型終身醫療險保費則貴1倍，期間也取消無上限理賠的商品。
磊山保經發言人龔立煒分析，過去終身壽險保費上漲，係因保單預定利率大幅度下調，尤其是民國90年到95年間，預定利率從6～6.75％下滑至
2.75～3.75％。錠嵂保經商品部襄理邱宏良就說，保單預定利率若下調1碼，反映在保費約上揚2～3成，依不同險種而各有差異。
防癌險保費也漲了3倍，龔立煒指出，因為過去10年罹患率及存活率提高，使醫療費用成本提高，保費也跟著上揚。
至於民眾該不該趕在40號公報實施前搶買？鞏立煒建議，投保終身壽險或醫療險都是先求有、再求完整，得考慮到預算和需求。但也有壽險主管認為，現階段市場利率走向或主管機關政策都還未明朗，不必要搶買。
台灣保險業會計處理即將採取40號公報，但何時實施仍未定，不過，壽險業者已提前預告，由於未來受到提存責任準備金的壓力影響，傳統、長年期的壽險保單首當其衝，保費變貴已成定局。
觀察壽險及醫療險，保費在近幾年內幾乎年年上漲，根據保經業者統計，過去9年來，保單預定利率多次調降，從6～6.75％一路下滑至2～2.5％，終身型
壽險、醫療險及防癌險商品保費也跟著漲不停，如今保費比過去貴了近3倍之多，未來受到40號公報實施影響，傳統、長年期壽險保單及醫療險，保費還要再調
漲。
壽險業者指出，未來40號公報一旦實施後，終身型壽險、醫療險所需提存的責任準備金將大幅增加，影響壽險公司經營成本，加上預定利率低，未來保費甚至可能再大幅上漲2～3倍。
然而，從民國90年來終身壽險、醫療險及防癌險保費，經歷多次上漲，期間也經歷無理賠上限商品停售，根據統計類似給付項目的險種來看，終身壽險和防癌險過去10年保費漲最兇，漲幅高達3倍之多。
以30歲男性投保20年期某壽險公司的終身壽險為例，民國90年保費約12,700元，95年已漲至30,700元，今年更調高到37,300元，近9年
來保費就漲近3倍。防癌險保費也明顯上漲，同樣以類似給附條件來看，保費也大約貴了2倍，而日額型終身醫療險保費則貴1倍，期間也取消無上限理賠的商品。
磊山保經發言人龔立煒分析，過去終身壽險保費上漲，係因保單預定利率大幅度下調，尤其是民國90年到95年間，預定利率從6～6.75％下滑至
2.75～3.75％。錠嵂保經商品部襄理邱宏良就說，保單預定利率若下調1碼，反映在保費約上揚2～3成，依不同險種而各有差異。
防癌險保費也漲了3倍，龔立煒指出，因為過去10年罹患率及存活率提高，使醫療費用成本提高，保費也跟著上揚。
至於民眾該不該趕在40號公報實施前搶買？鞏立煒建議，投保終身壽險或醫療險都是先求有、再求完整，得考慮到預算和需求。但也有壽險主管認為，現階段市場利率走向或主管機關政策都還未明朗，不必要搶買。
- 7月 28 週三 201013:55
【新聞】 大腸癌居家化療 免等病床
大腸癌居家化療 免等病床
* 2010-07-21
* 新聞速報
* 中央社
(中央社記者陳麗婷台北21日電)腫瘤科一床難求，醫師常要幫病患找病床。醫師今天表示，這1、2年來，會建議病患改用居家化療奶瓶，在家做化療，效果不錯，且免去等病床時間。
中華民國大腸直腸外科醫學會理事長林資琛下午在記者會表示，很多必須接受化療的癌症患者，都會碰到等不到病床的困擾，雖然有些患者願意自費住雙人房，但也可能要等1、2個星期。但化學治療是癌症治療中很重要的一環，在腫瘤科幾乎滿床的狀況下，等床時間可能耽誤治療時機。
高雄長庚醫院大腸直腸肛門外科主任陳鴻華表示，國人10大癌症發生人數中，以大腸直腸癌的發生人數最多，不過，像化療藥物「5-FU」已可有效控制副作用。
陳鴻華說，為免去病患等床時間，這1、2年腫瘤科醫師會建議患者改用居家化療奶瓶，回到家中做化療。以高雄長庚來說，2008年起，鼓勵大腸直腸癌患者把「5-FU」化療藥物帶回家治療，截至今年6月有973人次使用化療奶瓶，操作簡單，也沒有發生漏針情況。990721
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* 2010-07-21
* 新聞速報
* 中央社
(中央社記者陳麗婷台北21日電)腫瘤科一床難求，醫師常要幫病患找病床。醫師今天表示，這1、2年來，會建議病患改用居家化療奶瓶，在家做化療，效果不錯，且免去等病床時間。
中華民國大腸直腸外科醫學會理事長林資琛下午在記者會表示，很多必須接受化療的癌症患者，都會碰到等不到病床的困擾，雖然有些患者願意自費住雙人房，但也可能要等1、2個星期。但化學治療是癌症治療中很重要的一環，在腫瘤科幾乎滿床的狀況下，等床時間可能耽誤治療時機。
高雄長庚醫院大腸直腸肛門外科主任陳鴻華表示，國人10大癌症發生人數中，以大腸直腸癌的發生人數最多，不過，像化療藥物「5-FU」已可有效控制副作用。
陳鴻華說，為免去病患等床時間，這1、2年腫瘤科醫師會建議患者改用居家化療奶瓶，回到家中做化療。以高雄長庚來說，2008年起，鼓勵大腸直腸癌患者把「5-FU」化療藥物帶回家治療，截至今年6月有973人次使用化療奶瓶，操作簡單，也沒有發生漏針情況。990721
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- 7月 27 週二 201009:54
【洗腦新聞】一生醫療支出至少253萬元！投保終身醫療險有3大給付免驚
【洗腦新聞】 連結
近來新流感疫情持續蔓延，喚起不少消費者對醫療險的需求，根據衛生署統計，國人平均每人每年醫療費用3萬3661元，以男女平均壽險75.59歲、81.94歲估算，男、女一生醫療費用支出至少253萬元，因此，壽險業者建議，一張完整的醫療保單應該小到一般感冒門診、大到重大手術與加護病房都要能給付，目前市面上的終身醫療險就有提供最高可享住院日額給付3500倍的高額保障，每年還可再享6次一般門診補貼。（作者註解：查詢結果，是六十五歲以後才有）
滙豐人壽總經理伍德力（Lee Wood）指出，每個人都該擁有完整的醫療保障，不該讓突如其來的疾病或意外事故，讓家人失去依靠、甚至增加家人的負擔，衛生署96年國民醫療保健支出統計，國人平均每人每年醫療費用3萬3661元，若以男性平均壽命75.59歲、女性平均壽命81.94歲來計算，男性一輩子的醫療費用支出至少253萬、女性至少276萬。
也因此，伍德力認為，一張完整的醫療保單應該小到一般感冒門診、大到重大手術與加護病房都要能給付，而且男性至少要獲得253萬元、女性至少要276萬元以上的醫療保障，才能充份滿足消費者的醫療需求。
也因此，滙豐人壽推出終身醫療險保險給付上限高達日額3500倍，號稱是目前業界同類型終身醫療險保障中最高的，還提供65歲前一年最多6次一般門診定額津貼，連感冒門診都可給付；另外被保險人65歲以後還提供定額健診津貼，充份照顧到銀髮保健需求。
匯豐人壽事業發展處資深副總裁趙強以最近流行的新流感舉例，30歲的林小姐購買20年期、投保住院日額3000元，在保險期間內林小姐出現呼吸道感染及發燒症狀，以為是一般流感，至地區診所掛號門診，吃藥3天後未癒，疑似新流感症狀愈來愈明顯，林小姐至地區醫院掛號門診，快篩結果確診為新流感病例，並需要住院治療，在7天後即痊癒返家，林小姐共可領取3萬3900元的保險金，包括門診醫療保險金2400元、住院日額保險金2萬1000元、出院療養保險金1萬 500元。
近來新流感疫情持續蔓延，喚起不少消費者對醫療險的需求，根據衛生署統計，國人平均每人每年醫療費用3萬3661元，以男女平均壽險75.59歲、81.94歲估算，男、女一生醫療費用支出至少253萬元，因此，壽險業者建議，一張完整的醫療保單應該小到一般感冒門診、大到重大手術與加護病房都要能給付，目前市面上的終身醫療險就有提供最高可享住院日額給付3500倍的高額保障，每年還可再享6次一般門診補貼。（作者註解：查詢結果，是六十五歲以後才有）
滙豐人壽總經理伍德力（Lee Wood）指出，每個人都該擁有完整的醫療保障，不該讓突如其來的疾病或意外事故，讓家人失去依靠、甚至增加家人的負擔，衛生署96年國民醫療保健支出統計，國人平均每人每年醫療費用3萬3661元，若以男性平均壽命75.59歲、女性平均壽命81.94歲來計算，男性一輩子的醫療費用支出至少253萬、女性至少276萬。
也因此，伍德力認為，一張完整的醫療保單應該小到一般感冒門診、大到重大手術與加護病房都要能給付，而且男性至少要獲得253萬元、女性至少要276萬元以上的醫療保障，才能充份滿足消費者的醫療需求。
也因此，滙豐人壽推出終身醫療險保險給付上限高達日額3500倍，號稱是目前業界同類型終身醫療險保障中最高的，還提供65歲前一年最多6次一般門診定額津貼，連感冒門診都可給付；另外被保險人65歲以後還提供定額健診津貼，充份照顧到銀髮保健需求。
匯豐人壽事業發展處資深副總裁趙強以最近流行的新流感舉例，30歲的林小姐購買20年期、投保住院日額3000元，在保險期間內林小姐出現呼吸道感染及發燒症狀，以為是一般流感，至地區診所掛號門診，吃藥3天後未癒，疑似新流感症狀愈來愈明顯，林小姐至地區醫院掛號門診，快篩結果確診為新流感病例，並需要住院治療，在7天後即痊癒返家，林小姐共可領取3萬3900元的保險金，包括門診醫療保險金2400元、住院日額保險金2萬1000元、出院療養保險金1萬 500元。
- 7月 26 週一 201022:50
【洗腦新聞】 醫療險保費不再有去無回 保本增值概念的終身醫療險竄起
- 4月 04 週日 201022:59
原來附加費用不只是這樣而已
前言：
何謂附加費用？
1. 估計保單的營業成本和利潤。
2. 附加費用的相關規定：