假設規劃一張住院日額1000的單。

1.
平均每人短期住院次數=0.2次/年
平均每次住院天數15天
平均每人保險費1000元 ×15 ×0.2 = 3,000元

2.
平均每人長期住院次數=0.01次/年
平均每次住院天數50天
平均每人保險費1000元 ×50 ×0.01 = 500元

3.
住院醫療險保費=3,500元/人

4.
保費效益
         a.
           短期住院發生的機率大約每五年一次,但某甲每五年發生了2次且各住院15天的是算結果:

                       理賠金 1000*15*2 =30,000
                  
總繳保費 3500*5*1.3=22,750
                  (+30%附加費用)


           實際上某甲只得到了7,250的幫助,保障效益比0.31倍。

         b.
           長期住院發生,只買保大不保小的情況,某乙住院某年發生了一次且住院50天,
       
                      理賠金 1000*50 =50000
                  總繳保費 3500*500=17500
                  (+30%附加費用)


            實際上某乙得到了32500的幫助保障效益比1.86。
 

                            註:保障效益比( (理賠金-總繳保費)/  總繳保費 



為什麼台灣的終身醫療險這麼喜歡保大又保小,其中之一是比較好賣,其二是比較有賺頭

附加費用率

123.JPG

看出其中的差異了吧!利潤整整差了5倍之多。



怎麼樣的保險比較好?

   當然是保障效益比越高越好,很明顯保大不保小才能提高保障效益比;以小博大才是保險的真諦,只可惜台灣的保險公司沒有這樣的保單(住院超過N天才理賠),台灣的保險業務保戶沒有這樣的保險觀念。

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保險方程式(這裡是一個不賣保單的園地)

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