有一次,我和一個完全不懂保險的朋友聊天,我問他A方案是繳二十年保障終身,B方案保障多久就繳費多久,如果是你會選哪一個?如果你完全不懂保險,我想你的回答也會跟我朋友一樣,很直覺的A方案看起來就是比較優。如果我把問題換成買麵包,只要繳二十年一輩子都有麵包當早餐吃,但是每年要繳一萬塊,我想後者應該沒人會接受!

麵包吃完了就沒了,你想吃一輩子?可以,你得多付數倍的錢。保險本來就是一種消耗,其實買保險就跟吃麵包一樣,但是不適當的東西,被商人(保險公司)包裝後,明天都吃不飽卻要考慮三四十年後有沒有麵包吃,這種荒謬的理論就變成好像是理所當然的事情。

直覺是會騙人的,當我提這樣的問題時,完全沒有提到付出成本是多少,但是一般人的直覺就是偏好A方案!保險當然不全然是麵包,我想說的是,你願意付出多少成本來獲得到多少保障?保險公司訓練一批只會講話術的保險業務員,針對一般人錯誤直覺的弱點來洗腦,於是你會對你的直覺更深信不疑,拉高保費壓低保障,賺取豐厚的利潤!

許多人在剛接觸保險、規劃保險時,業務員一定不可能先端出低保費高保障的商品出來,而且不斷的對你洗腦,『定期的期限到了保障就沒了且繳出去的保費也歸零』,保險的真諦是什麼?適合你的保單是什麼?我想這不是業務員的考量點,因為沒有人會拿石頭砸自己的腳;再者保險不像是其他商品,商品有問題馬上就會被發現,有可能過了半輩子都不會發現原來被虎了。保險業務員主要的收入來源是佣金、不是顧問費,所以別奢望他們真的會替客戶著想,或許有少數的保險業務員做的到,但真的很少,非常少!所以買保險千萬要事先做足功課,不可輕信保險業務員的片面說詞,這裡有許多個人觀點提供大家參考,不必盡信,每個人都應該有獨立思考判斷的能力,但我有把握只要你認真的瀏覽本網站,絕對會有意想不到的收穫!

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  • zg14kr7070o
  • 顯出努力的樣子。
  • fwh
  • 以巴黎人壽金健康的定期重疾為例,26歲女性保十萬終身重疾要51200,買定期保到65歲是328800元,不過額度是一百萬,簡單.....
  • 阿哩咧
  • 看完板大的文章我大概了解終生醫療險的問題了
    想請板主給我點建議
    我在去年幫我媽(52歲)保了新光的終生醫療險,領回+15%的那種
    板大對於解約或者繼續繳完有什麼建議嗎
    我媽有國泰321的終生壽險(89年的保單),定期險(意外跟住院)
  • 這種買了又想退的
    還是不要問我
    難解的問題

    Vi1l3vu03 於 2010/12/23 13:29 回覆

  • 哦!My God!
  • 沒有好不好的商品,只有適不適合的商品,真心幫每一位客戶規劃低保費高保障的保單,就真的一定沒問題嗎?20年繳費期滿(定期壽險),契約到期,客戶活的好好的,他會來回過頭來責怪賣的是什麼爛保單,一定要人死才能拿錢><",錢都白繳了,
    所以真的是業務員的單方面問題嗎?所以購買時自己千萬不要因為複雜.怕麻煩.而全部丟給業務員,畢竟是自己的人生,自己不是應該最清楚,到底是要保障.還是要儲蓄.還是要保障又要儲蓄,最好再加個不用錢.如果抱持這樣的想法,我想不論是哪家的商品都很爛吧!
  • 沒有不好的商品?你怎麼不說沒有不好看的電影?商品本身一定有優劣,甚至有烏龍,當然也有就是要坑你錢的保單。
    教育客戶是保險業務員的責任,不是把責任推給客戶,然後還是依然故我,只推高佣金低保障的商品。這是業界普遍的慘狀,見面推銷就是只談終身型保單、終身壽險。保險公司賣的商品也不夠多元,保險業務只介紹高佣金低保障的商品,最後再把責任推給無知的客戶?這樣對嗎?

    Vi1l3vu03 於 2010/12/23 13:29 回覆

  • MIHO YU
  • Hello!
  • HI
  • 樓主有健保嗎? 麻煩你退掉好嗎
  • 為什麼要退健保?看不懂耶!

    Vi1l3vu03 於 2011/06/02 11:14 回覆

  • Nathan
  • 如果可以,我還真想把健保退掉...
  • 便宜又大碗的
    你確定要退?

    Vi1l3vu03 於 2011/06/02 11:14 回覆

  • 悄悄話
  • Sean Fan
  • 給熱心的版主

    我自己是台大財金所畢業的
    每篇文章都實在同意版主到不行了

    希望您繼續堅持下去
    讓更多人知道
    保險公司 保險代理 的大老闆到小員工
    家裡的世界名畫藝術品到員工小朋友的鋼琴學費

    都是些什麼人交的錢!!
  • 對您說感恩~~~
  • 昨天,我才鐵了心要解約才付了首期的保單~~
    我今年快四十歲,從沒買過險,但因小孩現在兩歲,一直猶豫要不要給小孩和自己買保險。但以前周遭的幾個理工科教授的好友~~都沒買保險。自己就很納悶,這些人怎麼對保險嗤之以鼻。其中只有一個勉強買了長期看護險(說是免得讓小孩萬一得承擔看護費用)
    ~~
    結果四月底我還是為自己和女兒買了保險,還是經過朋友推薦的保險經紀人買。當時說是絕對會為我們規劃最適合的。我當時還"自責"的表明,自己收入很不穩定,繳了保險費,生活費就真的很捉襟見拙了,而且也沒辦法存錢,所以\只能買基本的,甚至只能季繳(這點我還很抱歉可能讓對方抽佣不多),
    結果對方規劃了一堆終身型保險,光我的女兒就兩萬多,加上我的,一年要繳五萬多,我嚇住,但對方用強勢的專業語氣說,這已經是很便宜了,全都是適合我母女的,就是我的經濟狀況不好,才更要全方位的保障。我對保險真的外行,所以,也就買了。然後就更努力的做手工,才貼補超出的預算(本來我預算是我和女兒兩人共兩萬上下就好。)
    保的都是國華人壽。我當時沒聽過這家,但也相信對方是專業保險經紀人,又是熟朋友的推薦,應該沒理由唬弄我這經濟不佳的單親媽媽吧。
    結果,一買後,我的其他朋友就驚訝說國華不是被接管了嗎?怎麼我還要去買這樣有財務危機的保單?
    我趕緊去問那業務員,他保證說國華不會有事,而且台壽要接手了,以後就是國營的,更穩。
    我心有疑慮,但想到那朋友推薦的營業員應該不至於騙我這小保戶。而且也繳錢了,還能怎樣?
    但對方一直沒將通過的保單給我,說我和他的時間喬不出有空面交的時間。五月初就核准扣款成功,直到前幾天才終於肯寄給我。還是因為對方說我其中的防癌險""沒過""~~說是當初簽的版本不一樣,要重新簽。而且,保費還變高了,當初是四千多,現在變六千多。我傻眼。才逼對方寄出所有保單。我開始認真的上網"學"啥是保險,也問與請教銀保系的學生和其他保險員,
    才知,那保險員根本沒有依良心而規劃適合我們母仔目前處境的保單,而是依利益。光是醫療險就塞了終身醫療,住院,手術,傷害意外險,癌險等五種,
    (說是因為我經濟能力不好,每種險只能買低單位,只好多買幾種補貼不足的理賠風險。),最讓我傻眼的是,我們母女居然還要多花六千多元買豁免保費保險。但是明明一些險的保單本身就有基本的豁免條款了。何必還重覆押風險呢?而且代價很高耶,等於每萬元就要一千多元的豁免費。保險員還姿態很高的說,那還是他的"德政",特別幫經濟不佳的我們母女多保了這樣的險。
    我說原以為上次扣款的金額已經是付清所有的險了(我沒有去查銀行簿子),但這樣還要再重新保癌險,而且金額跟當初給的建議書上不符。還提高了。~~那我真的就繳不起了,沒法再保癌險了。他還很不屑的說,也不過多一兩千元而已。諸不知,對於經濟真的不佳的人而言,多一兩千元已經是會成為負債了。
    重點,我這幾天一直思索著,我真要把錢全給了保險公司嗎?而讓自己無法存款到任何一毛錢。這樣,我可能連平常保險公司不支付的小感冒等或一般門診檢查自付額都成為負擔了。可是別人還是一直說,保險還是需要的,不然萬一生病住院開刀怎麼辦?但是我還是疑惑著,這樣是否是有代價的呢?因為理賠也不是真的很多。卻要讓保險費成為生活重擔。每年五萬多元,如果不買保險而存在銀行,到我小孩讀幼稚園,也有二十多萬了啊。就算生病住院,難道健保真的會不夠撐嗎?我還比較擔心的是意外傷害而不是生病。
    非常感謝版主的"開悟"。我想我真的是陷入一般人的保險迷思中。
    所以,我決定,寧願犧牲已付的首期保費,也不願讓母子生活的品質被保費勒住。而且,我昨天上金管會查,金管會在六月底發布消息,確定台壽評估了很久,不願接手國華了,金管會延常接管到八月就要另尋是否有人要買國華~~~我真的很不解,為什麼一個自認在業界三十多年經驗的保險員,就是要推銷一個已經被接管,未來不明的保險公司給我?還強勢的肯定與保證,保戶權益沒問題說台灣還沒有公司倒了,但保戶權利受損的例子。。他賺的只是幾萬元的佣金,用什麼來保證而我不用提心吊膽一輩子?
    總之,我第一次投保,就"醒"來了。怪我自己不懂保險,卻還要完全信任別人。現在看了版主的分析。我果然懂了我那些數理教授朋友們,不保險的原因了。
    我還是會保意外險。至於壽險。我就保一年定期的就好了。之前他硬要我小孩保二十萬的終身壽險,我就很嘀咕。二十萬能做甚麼?當母親的也不會想要花小孩的賠命錢吧。但是才二十萬就要每個月花三四千元的保費,真的沒必要。拿來多買些書籍和食物給小孩還比較實在。保險公司的主附約制度,就是要強迫推銷。
    我人生首次的保險,就遇上片烏雲。但也因為這樣,我徹底看清保險本質,所以,因禍得福。能握在手中的比較實在,才是真正的保本。
  • 對您說感恩~~~
  • 昨天,我才鐵了心要解約才付了首期的保單~~
    我今年快四十歲,從沒買過險,但因小孩現在兩歲,一直猶豫要不要給小孩和自己買保險。但以前周遭的幾個理工科教授的好友~~都沒買保險。自己就很納悶,這些人怎麼對保險嗤之以鼻。其中只有一個勉強買了長期看護險(說是免得讓小孩萬一得承擔看護費用)
    ~~
    結果四月底我還是為自己和女兒買了保險,還是經過朋友推薦的保險經紀人買。當時說是絕對會為我們規劃最適合的。我當時還"自責"的表明,自己收入很不穩定,繳了保險費,生活費就真的很捉襟見拙了,而且也沒辦法存錢,所以\只能買基本的,甚至只能季繳(這點我還很抱歉可能讓對方抽佣不多),
    結果對方規劃了一堆終身型保險,光我的女兒就兩萬多,加上我的,一年要繳五萬多,我嚇住,但對方用強勢的專業語氣說,這已經是很便宜了,全都是適合我母女的,就是我的經濟狀況不好,才更要全方位的保障。我對保險真的外行,所以,也就買了。然後就更努力的做手工,才貼補超出的預算(本來我預算是我和女兒兩人共兩萬上下就好。)
    保的都是國華人壽。我當時沒聽過這家,但也相信對方是專業保險經紀人,又是熟朋友的推薦,應該沒理由唬弄我這經濟不佳的單親媽媽吧。
    結果,一買後,我的其他朋友就驚訝說國華不是被接管了嗎?怎麼我還要去買這樣有財務危機的保單?
    我趕緊去問那業務員,他保證說國華不會有事,而且台壽要接手了,以後就是國營的,更穩。
    我心有疑慮,但想到那朋友推薦的營業員應該不至於騙我這小保戶。而且也繳錢了,還能怎樣?
    但對方一直沒將通過的保單給我,說我和他的時間喬不出有空面交的時間。五月初就核准扣款成功,直到前幾天才終於肯寄給我。還是因為對方說我其中的防癌險""沒過""~~說是當初簽的版本不一樣,要重新簽。而且,保費還變高了,當初是四千多,現在變六千多。我傻眼。才逼對方寄出所有保單。我開始認真的上網"學"啥是保險,也問與請教銀保系的學生和其他保險員,
    才知,那保險員根本沒有依良心而規劃適合我們母仔目前處境的保單,而是依利益。光是醫療險就塞了終身醫療,住院,手術,傷害意外險,癌險等五種,
    (說是因為我經濟能力不好,每種險只能買低單位,只好多買幾種補貼不足的理賠風險。),最讓我傻眼的是,我們母女居然還要多花六千多元買豁免保費保險。但是明明一些險的保單本身就有基本的豁免條款了。何必還重覆押風險呢?而且代價很高耶,等於每萬元就要一千多元的豁免費。保險員還姿態很高的說,那還是他的"德政",特別幫經濟不佳的我們母女多保了這樣的險。
    我說原以為上次扣款的金額已經是付清所有的險了(我沒有去查銀行簿子),但這樣還要再重新保癌險,而且金額跟當初給的建議書上不符。還提高了。~~那我真的就繳不起了,沒法再保癌險了。他還很不屑的說,也不過多一兩千元而已。諸不知,對於經濟真的不佳的人而言,多一兩千元已經是會成為負債了。
    重點,我這幾天一直思索著,我真要把錢全給了保險公司嗎?而讓自己無法存款到任何一毛錢。這樣,我可能連平常保險公司不支付的小感冒等或一般門診檢查自付額都成為負擔了。可是別人還是一直說,保險還是需要的,不然萬一生病住院開刀怎麼辦?但是我還是疑惑著,這樣是否是有代價的呢?因為理賠也不是真的很多。卻要讓保險費成為生活重擔。每年五萬多元,如果不買保險而存在銀行,到我小孩讀幼稚園,也有二十多萬了啊。就算生病住院,難道健保真的會不夠撐嗎?我還比較擔心的是意外傷害而不是生病。
    非常感謝版主的"開悟"。我想我真的是陷入一般人的保險迷思中。
    所以,我決定,寧願犧牲已付的首期保費,也不願讓母子生活的品質被保費勒住。而且,我昨天上金管會查,金管會在六月底發布消息,確定台壽評估了很久,不願接手國華了,金管會延常接管到八月就要另尋是否有人要買國華~~~我真的很不解,為什麼一個自認在業界三十多年經驗的保險員,就是要推銷一個已經被接管,未來不明的保險公司給我?還強勢的肯定與保證,保戶權益沒問題說台灣還沒有公司倒了,但保戶權利受損的例子。。他賺的只是幾萬元的佣金,用什麼來保證而我不用提心吊膽一輩子?
    總之,我第一次投保,就"醒"來了。怪我自己不懂保險,卻還要完全信任別人。現在看了版主的分析。我果然懂了我那些數理教授朋友們,不保險的原因了。
    我還是會保意外險。至於壽險。我就保一年定期的就好了。之前他硬要我小孩保二十萬的終身壽險,我就很嘀咕。二十萬能做甚麼?當母親的也不會想要花小孩的賠命錢吧。但是才二十萬就要每個月花三四千元的保費,真的沒必要。拿來多買些書籍和食物給小孩還比較實在。保險公司的主附約制度,就是要強迫推銷。
    我人生首次的保險,就遇上片烏雲。但也因為這樣,我徹底看清保險本質,所以,因禍得福。能握在手中的比較實在,才是真正的保本。
  • 徐沛勝
  • 版主的意見很棒!
    只可惜文章開頭的問題本身就有瑕疵,
    不是說問題不好,
    只是說你問題本身沒帶到成本的概念,
    卻在問完後才加上成本問題,
    這樣就有點像陷阱題。

    一點小想法
  • 訪客
  • 版主不再發新文了 .....