假設規劃一張住院日額1000的單。

1.
平均每人短期住院次數=0.2次/年
平均每次住院天數15天
平均每人保險費1000元 ×15 ×0.2 = 3,000元

2.
平均每人長期住院次數=0.01次/年
平均每次住院天數50天
平均每人保險費1000元 ×50 ×0.01 = 500元

3.
住院醫療險保費=3,500元/人

4.
保費效益
         a.
           短期住院發生的機率大約每五年一次,但某甲每五年發生了2次且各住院15天的是算結果:

                       理賠金 1000*15*2 =30,000
                  
總繳保費 3500*5*1.3=22,750
                  (+30%附加費用)


           實際上某甲只得到了7,250的幫助,保障效益比0.31倍。

         b.
           長期住院發生,只買保大不保小的情況,某乙住院某年發生了一次且住院50天,
       
                      理賠金 1000*50 =50000
                  總繳保費 3500*500=17500
                  (+30%附加費用)


            實際上某乙得到了32500的幫助保障效益比1.86。
 

                            註:保障效益比( (理賠金-總繳保費)/  總繳保費 



為什麼台灣的終身醫療險這麼喜歡保大又保小,其中之一是比較好賣,其二是比較有賺頭

附加費用率

123.JPG

看出其中的差異了吧!利潤整整差了5倍之多。



怎麼樣的保險比較好?

   當然是保障效益比越高越好,很明顯保大不保小才能提高保障效益比;以小博大才是保險的真諦,只可惜台灣的保險公司沒有這樣的保單(住院超過N天才理賠),台灣的保險業務保戶沒有這樣的保險觀念。

創作者介紹
創作者 Vi1l3vu03 的頭像
Vi1l3vu03

保險方程式(這裡是一個不賣保單的園地)

Vi1l3vu03 發表在 痞客邦 留言(3) 人氣()


留言列表 (3)

發表留言
  • 點點點
  • 以小博大才是保險的真諦

    保險是用來規避不知何時發生的風險的吧~~你這樣講的好像是拿身體用來賭博的
  • 偶而被水桶
  • 業務常常說 意外和明天不知道什麼時候會到
    但是又常常幫保戶決定75歲之後的保障
    我如果不知道明天會發生什麼事
    業務要我買終身醫療是要作啥!?
    我還不如用定期醫療拉高自己的保障

    白痴業務!你到底懂不懂什麼叫保險的功能和意義
  • 想了解保險的保戶
  • 板大所舉的b. 長期住院
    總繳保費 3500*500=17500
    (+30%附加費用)

    這個地方看不太懂,不知板大可以解說一下,感謝!
  • 打錯了 應該是500*5*1.4

    Vi1l3vu03 於 2011/11/29 22:31 回覆