國泰人壽安心保住院醫療終身保險

 

未命名.JPG

 

       30歲的阿強最近每天下班後,就得趕到醫院去照顧生病住院的母親,除了須負擔病房升等的差額費用外,還有健保不給付的醫療費用支出,阿強頓感負擔沉重並深感醫療保險的重要,隨即投保「國泰人壽安心保住院醫療終身保險」日額1,000元、20年期、年繳保費11,710元。

狀況年繳保費理賠項目給付金額

狀況一  投保後2個月,阿強於上班途中發生了車禍,由救護車送往醫院急診,住院35天
其中住加護病房10天並進行手術治療,出院後兩週內回診了2次。
緊急醫療運送保險金        2,000元/次
急診保險金                1,000元/次
住院手術醫療保險金        3,000元/次
住院醫療保險金            40,000元
加護病房保險金            20,000元
出院療養保險金            17,500元
住院回診保險金               500元
                        共84,000元

 

狀況二  七年後,阿強又不幸發生了車禍,醫療情形同「狀況一」

                  同狀況一           84,000元
無理賠紀錄增值保險金       42,000元
                                            共126,000元

 

   兩次住院一共理賠210,000元

   二十年總繳保費234,200元

 

       進去兩次加護病房,結果還是自己賠自己,萬一這兩次慘案是發生在60歲以後,那更是慘上加慘,這種保單真的能夠保障終身嗎?什麼叫純保障,付出10萬,風險發生時理賠50萬,這時候有40萬是保險功能發揮,由其他沒出事的人拿錢來幫助你,當然倍數越高越理想,

看完這篇你還很想買終身醫療嗎?




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保險方程式(這裡是一個不賣保單的園地)

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留言列表 (55)

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  • 瓜瓜
  • 這樣算下來乍看之下真的不划算
    但是
    都已經說了~"終身"
    所以怎能確定說
    他只發生這兩次?
    再說要是能預知風險的發生
    早就不會有保險這個產業了~

    再說
    保險最早起
    是在英國開始
    起初是類似同業互助會的形式(相信這些版大應該都曉得!!)
    試想
    慈濟等慈善事業體
    不都是運用眾人的力量去解救受到風險侵襲的人呢?
    這不就是保險分散風險的概念嗎?
    有能力的人多去幫助需要幫助的人
    這樣社會不就是更友愛嗎?(推薦去看"攻其不備"很鮮明的勾勒有能力的人去幫助困難的人)

    再說
    保險保的是當下
    試問
    要是保單簽下不滿一年就碰到狀況一
    不過也才繳了11,710
    保險公司卻理賠84,000
    請問當下保險是重要還是不重要?

    其實困難的人更需要保險
    要是小強是家中支柱
    無法工作
    又必須老母的照護及醫藥費
    我想不用二十年
    可能不出五年這個家庭可能就會面臨到更巨大的問題
    這些例子在我們生活週遭屢見不顯
    我想板大也應該很清楚
  • 1. 如果簽不滿一年就發生意外,爾後的保費需不需要繳?
    2. 我們當然無法預知意外的發生?可本文完全沒有預測意外何時發生,而是發生意外的時候能夠得到的理賠金與已繳保費的比值高不高不是嗎?。
    3. 小強買了終身醫療險,就能得到多少理賠嗎?還是一樣不行不是嗎?而且小強還要繼續繳保費呢?要養老母還要繳保費耶!
    4. 保險是一個互助的機制,可是很發生意外的時候,能得到多少互助?所謂的互助就是保障的效率或是倍數要高,你說是不是?不能因為他叫做保險,所以我們就不用管他的保障效率,保障倍數如何吧?
    5.希望爪爪參考"看完本文還會買終身醫療險的請舉手",把全文看懂,其實你提出的癥結點都在本文中的數字裡了。

    Vi1l3vu03 於 2010/03/15 22:00 回覆

  • THRJ
  • 假設小強第一年採取年繳繳費11710元
    第一次車禍在投保後2個月可獲理賠84000元
    這樣是否有達到你說的保險意義?!

    到第7年小強保費共繳了81970元
    不計第一次車禍的理賠金這次依舊可理賠84000元
    若加第一次車禍共理賠了168000元
    到目前為止小強只花了81970元而獲理賠了168000元
    這樣對於他的財務保障方面是已經有達到效果了

    確實若發生在60歲之後
    就會造成已繳保費234200元的情形
    但60歲發生車禍的嚴重性可不能跟30歲發生車禍來做比較
    狀況也不盡相同....
    若發生嚴重傷害而導致長期住院
    那費用可不是234200就能解決
    單就一間雙人病房2500元
    就只能住個93天而已

    其實保險要視個人需要來選擇對的工具才有它的意義
    而不能單就商品的特色就評斷它好還是不好
    也是有沒用完就能當儲蓄領回的終生醫療!!
  • 1.
    無論如何,
    小強一定得繳20年,
    沒辦法,你簽的是長約不是短約,
    除非身故或解約,
    但如果身故或解約或是照案例上說的保單持續,
    都明顯不如一般的定期醫療險+一年定期壽險!
    短的不行,那長的呢?
    60時歲繳的234,200經過時間複利,可能已經膨脹數倍,
    可能撞到死都賠不到這麼多!

    2.
    你確定住93天可以賠到二十萬?有點難吧!
    3.
    只要需求分析?
    不用成本分析?
    你買什麼東西只管需求,不管要付多少錢?

    Vi1l3vu03 於 2010/03/19 17:15 回覆

  • 國泰
  • 住一天可以賠1500~你繳了23萬
    但是最高可以賠到250萬~請看清楚保單內容
    不要亂下定義好嗎
  • 我引用的資料都是國泰網頁上提供的,
    你可以去檢舉國泰阿,
    其實該看清楚的是你吧...

    Vi1l3vu03 於 2010/04/02 10:26 回覆

  • 無言
  • 大師 你把每家都拿來戰一下 我想看大師的獨特見解 我想看大師對每家危險保費跟理賠清單的比較見解 有勞大師了 你都挑你想要的 我們從最基本的去看 可以嗎?
  • 看你的用詞,應該是有保險業務的經歷了,可專有名詞可是要搞懂才好,
    例如何謂附加費用。

    不知是小理解能力有問題,還是閣下表達能力有問題,
    依小弟之見,閣下的文法語句之不順,實在讓小弟無從回應起阿!

    Vi1l3vu03 於 2010/04/02 10:31 回覆

  • 無言
  • 小弟不才 只好讓大師 指點一下 有錯嗎?不然你算來算去 真的不知道在算啥東東
    這有很困難嗎? 這不是保險天地嗎? 不能問大師問題嗎?
  • talin
  • 有機會看保險業的精算師買啥保險 就更能印證作者的文章內容。
    只是大家早習慣把不買保險 或少買保險的人 貼標籤為:保險觀念不好......
    我看是說的人 財務觀念 成本效益 不好 或是既得利益作祟 才這樣說的ㄅ
    版主你的文章提供不同的思考面向 感恩
    建議不要無謂筆戰
    太累了
    期待您的文章
  • 精算師本身都有證照,所以他買保單不用佣金,
    而且如果可以預測利率變化,買有儲蓄功能的險種,
    並不是一種錯誤!

    Vi1l3vu03 於 2010/04/02 12:50 回覆

  • 無言
  • 原來保單有分精算師跟非精算師的保單~那真的要見識一下~
    不用改天 ~大大請直接po
  • 當然
    保險業務買保單沒有比較便宜嗎?
    光是佣金就省下多少了!

    Vi1l3vu03 於 2010/04/02 13:48 回覆

  • 偶爾被水桶
  • 這就是業務的嘴臉
    看到有人以數據來說明險種的缺點
    如果有不利於銷售的情況發生
    就會開始忽視數據所呈現的結果
    還真好笑
    版主加油!!!
  • 謝謝

    Vi1l3vu03 於 2010/04/07 16:43 回覆

  • 路人
  • 版主真是太誇張了
    第一年若是出了將來無力繳交保險費的意外
    你不知道有豁免保費的附約嗎?
    若是有能力 繼續繳完也不是甚麼大問題吧?
  • 所謂的豁免保費 其實就是意外險與定期壽險的綜合,
    這兩者的理賠倍率本來就高,跟醫療險本身毫無關係。

    Vi1l3vu03 於 2010/04/07 16:43 回覆

  • 路人
  • 有點誇張
    終生醫療蠻多是有豁免的
    難道版主沒有看清楚保單內容?
  • 無言
  • 偶爾被水桶 這位大大 你才好笑 內容不懂跟著起舞...
  • 偶而被水桶
  • 我不懂!?
    我上面的回應主要是回應給回文的業務
    並不是針對主文
    沒人說回文一定要跟主文有關連吧!

    搞不清楚狀況 你!
  • 太平好野人
  • 回答主文
    如果那麼會算的話就不用買保險了丫!
    去買樂透就好了丫幹嗎買保險!
    保險是買一個萬一而不是買來賺錢的工具。
  • 偶而被水桶
  • 給太平好野人
    你說的對!保險是買一個萬一而不是買來賺錢的工具。
    保險本來就是來轉嫁風險的
    所以才希望用最小的成本來轉嫁最大的風險
    但是文中並沒有說保險是不需要買的
    文中說明了相近的風險轉嫁效果
    終身醫療的成本付出必須比較高才能做到
    而為什麼要捨近求遠來規劃終身醫療
    人既然不能算出風險何時發生
    這樣你又為什麼要決定花更多的錢去規劃你75歲之後的保障
    這豈不好笑


  • Ande shen
  • 所謂豁免保費其實是意外險和定期壽險的綜合? 不懂啦~~~
  • ch
  • 身為保險業務員的我,的確認同你的看法,但我覺得就像醫生會建議最好不要喝珍珠奶茶,因為會胖、對健康不好...等等,但是還是有很多人喜歡喝,這樣的店也一家一家的開,其實即使您大聲疾呼,還是改變不了這個市場趨勢,不是我們不願意或不喜歡做定期險商品,如果客戶不買,再高的倍數,他都享有不到保險的好處。所以贏了保險真理的面子,但卻輸了裡子。
  • 事實是,保險業務員根本就不推銷定期險商品! 否則回去只會被主管電假的!

    Vi1l3vu03 於 2010/08/19 23:15 回覆

  • 單純
  • 我是新生代的業務員,而且是剛進去不久的,所以什麼也不懂,我也不懂大家為什麼要想那麼多?但我知道保險的本質,一種風險的轉嫁,只是牽連到關於金錢,於是最後都變了一個樣子,保險是不錯,錯的是心,或許很多人都說保險不好,保險公司騙錢怎樣怎樣的,但致少我想不是這樣,以上案例就比較了金錢,單純只是拿得比繳少,可它的「價值」確是「價格」無法比較的,而且就上案例「於上班途中發生車禍」這句話,就可以申請公司團保,因為要去上班發生的車禍,而且它用的是無過失責任,一定會補償,另外車子如果有保駕傷或是對方的第三責任險也都有補償,如果還有加意外險,也有補償,並不只是說只能申請一種保險,很多單純事情,大把它複雜化了,不用想太多
  • 錢多繳一點,其他的不用想太多..果然是優秀的保險業務員!

    Vi1l3vu03 於 2010/08/19 23:14 回覆

  • 我好難過
  • 版主你好 !! 我真的好想跳出來說句話!! 其實每個商品被設計出來一定都有它的優點,當然
    一定也有它的缺點!! 只是看你從怎樣的面去看罷了 !! 這個世界上充滿了無數會發生的風險
    ,當然 每個風險發生的機率都不一樣,但也不是說機率低的就一定不會發生。我瀏覽了許多版主的文章,可是我不懂為啥麼版主就是要對終身醫療有這麼大的排斥, 萬一真的有人75歲之後才面臨人生的低潮,而這時又真的發生了人生中最大的疾病,而當初就是看了版主的文章沒買到75歲後的保障,那....版主你能負責嗎 ?? 停止這一切的批判吧 !! 所有的商品都有它適合的人,而且每個商品很多人都可以用不同的角度去批判,但...有意義嗎??
    而且不是牽扯到利益的人都一定是壞人,你可以批判商品但請不要汙辱業務員......
  • 偶而被水桶
  • 給我好難過
    我真的替你難過
    以終身醫療來說 住院一天一千日額的保障
    難道你在75歲之後你會拿不出來嗎?
    75歲之後最大的疾病
    你認為可以住幾天的醫院
    終身醫療可以有多大的幫助
    你可以舉一個實際的例子嗎?
    自己都說無數會發生的風險
    為什麼就不正視 終身醫療是一種高保費低保障的險種
    一直將重點放在75歲之後有什麼意義!?

    我也反問你
    我如果花了近3萬買了終身醫療3000日額!
    就因為你說75歲之後的保障很重要
    不過我明天發生意外過世
    請問你要負責嗎?

    你如果敢負責 我就敢負責!
  • 版主加油!!
  • 終身醫療我確定繳完20年就不用再繳了~也確定有一定金額的理賠
    (((((但我也確定20年後我要再買一張~))))
    為什麼??? 因為我媽花了一年6,000買了一張300元的終身醫療
    我也問我媽為什麼~~~ 我媽說 : 當時的300真好用!!(((現在的1000也蠻好用 但以後呢?)))
    既然我花了終身的錢 就等於是預付了我的未來 ...
    那麼為什麼未來我還要在花一筆錢再次的預付未來呢?!
  • 路人戊
  • 回樓上,因為你有無限的未來呀~XD
  • ><~
  • 所以買終身醫療這件事也有無限的未來嗎XD
  • 給板主思考一下~
  • 我有個客戶~精神方面疾病,一到五要去醫院精神科報到,
    她年紀輕輕才25歲~就有這樣的問題,
    他現在申請理賠保險金已經超過他20年終身醫療要繳的費用,
    而且是兩倍了,這張是無上限理賠終身醫療,
    至少這張保單可以照顧他的ㄧ生,他的家人各方面壓力也會降低一些!
    沒人知道她的狀況什麼時後會好轉?
    會不會活超過75歲不知道,只是現在她保險費的錢都不用擔心~~~~可以安心養病,
    保險公司會照顧她一輩子~ 終身醫療還沒到75歲就已經不用讓他擔心保費的問題,
    定期險當然也很好,因為我自己有定期壽險200萬,一年3900,
    如果我不小心發生意外身故了,可能繳不到一萬的保費就有200萬可以領,好不好?
    當然好阿!!!

    每個保險商品設計的都有它的優劣,
    每個人的狀況本就不同,現在很健康不代表75歲以後就健康,
    也有機會活超過75歲是吧?我奶奶我外婆都已經超過90歲了~
    世事難料所以有終身型的保險商品產生,不是嘛?


    再來你用麵包來比喻保險?
    麵包可以吃,但是發生事情的時後麵包可以付病房費用?手術費用?健保不給付也會付嘛?
    保險理賠金申請的少,不就是狀況不嚴重,那萬一很嚴重呢??

    萬一像台中市長夫人這樣子的狀況,她治療好了,也活超過75歲,
    試問如果是一般平民老百姓發生這狀況誰負責照顧?






  • 75歲以後能提供多少保障?
    你有看過300日額的終身醫療險嗎?300日額在二十年前很多,那現在呢?
    現在300日額連我的時薪都不到,可是你知道300日額在二十年前要一個月的月薪才買的到嗎?
    二十五歲到九十歲要花65年,如果六十五年有保單,應該了不起買日額50元吧,能幹嘛?照顧一生?好爛的話術喔!

    如果你的客戶用定期險,同樣的金額可以買超過現在兩倍以上的保障,或者買了同樣的保障,領了同樣的理賠金,而且二十年後還可以多存好幾十萬,你覺得終身醫療有比較好嗎?

    那如果市長夫人活不到75歲,車禍意外直接上天堂,是不是你要負責呢?

    Vi1l3vu03 於 2010/09/06 01:42 回覆

  • 給20樓
  • 預付未來絕對值得!!!! 就跟存錢一樣,現在你強迫自己存錢,以後你一定有錢,
    現在你買保險,以後萬一生病一定可以少擔心一點,
    除非有人規劃好20年後 我就要跟這個世界說掰掰~~那真的不用買終身醫療
    就是買定期險就好了~~~!!!!!

    不過會有人這樣做嘛?
    每個人不就是希望自己和家人的未來能夠更好更美滿去打拼努力
    既然你能夠上往po文章,所以我們很幸福了,
    買保險只是為了能讓我們免於災難的ㄧ個風險管理,

    生命是最可貴的,對自己一定要最好 你說是吧?!
  • 對自己一定要最好,千萬不要對保險業務太好!

    Vi1l3vu03 於 2010/09/06 01:43 回覆

  • 偶而被水桶
  • 給各位業務
    業務常說
    你不知道風險發生時你要花多少錢
    但是你可以決定你要花多少錢買保險
    這句話很對 但是也很錯
    風險發生後會花多少錢真的不能決定
    但是買保險之後的理賠金額 是可以決定的
    買保險是需要付出成本的
    如果付出的成本和得到的風險補償是相近的
    這樣買保險就沒什麼意義!
    以小搏大才是保險真諦

    我很想知道以住院日額為主要理賠項目的終身醫療
    在75歲之後的醫療保障可以發生多大的功用
    有人可以舉個例子嗎?

    買保險並不能免於災難
    買保險是在補償風險發生後的損失
    買保險也不是人身的風險管理
    而是財務狀況的風險管理
    請先搞懂
  • Victor
  • 很配服版主在成本分析上觀念,真是受益良多.
    在這分享一個個人看法
    今天一個人想要買保險的出發點是什麼?
    無非是對未來的不確定性和風險感到不安,
    擔心風險發生時自己或家人在經濟上能否受到照顧.
    依照版主的成本分析和理賠情況來看,不論是醫療險或壽險,和終身險相比,
    買定期險可以省下大筆錢,這筆錢寧可拿來玩樂也比給保險公司賺好,
    而且加入通澎因素,現今認為夠用的保額未必在將來夠用...
    所以終身醫療一整個很划不來......肯定
    但版主是否有想到現今商業醫療定期險承保年齡大都只到65~75歲左右,
    在平均年齡越來越高的現在,針對75歲後的醫療照顧的不安是否有方法可解?
    再者講到財務狀況,如果75歲時我是個事業有成有一筆財富的人...醫療費用可能不算什麼
    但如果我只是一個薪水階級領退休金過活的人...醫療費用可能是比龐大的負擔...
    今天如果我在年輕時"有能力"負擔終身險的費用...何必把問題放到75歲之後才煩惱

    買保險的目的在於消除部份對未來的不安...
    以這為前提終身險多出來的費用何常不能當作買心安的費用?
    很多時候人買一樣東西不是在乎東西本身划不划得來,CP值高不高...
    而是爽不爽的心理層面(講到心理層面會沒完沒了)

    所以如果買保險的初衷是類似賭博的以小博大...那我個人完全讚同版主的觀點
    結論是,還是要以保險購買人的需求和觀念來決定適合那一種保險.

    再分享一個想法
    市面上常聽到,如果要有錢就絕對不要買車,因為絕對不會比你坐計程車划得來
    在金錢上,這觀念絕對正確(以購車費用加油錢,保險雜七雜八的費用/使用年來算)
    但不知道無形的東西是否也能用金錢計算
    買車你所得到的是一個屬於你的"空間",
    你出門可以一次帶很多東西而不會照成太大負擔的"便利性",
    無視天氣的"舒適感",出門行程多變的"自由度",兜風的"爽度"...
    以上特性不知是否能用金錢去衡量...(當然也有停車,保養等問題)

    拿車和保險做相比可能不盡適合...
    但一樣的是,一個人的看事情的角度,需求到那裡,能負擔的費用到那裡就做到什麼程度.
  • 我寫這麼多
    你還是一直要提75歲以後的保障?

    怎麼不想想75歲以後的保障你現在買有用嗎?
    掩蓋事實讓客戶"覺得"可以消除不安全感
    你良心安嗎?
    看看樓下的怎麼說的吧!

    Vi1l3vu03 於 2010/09/11 08:22 回覆

  • 版主加油!!
  • 保單不斷的推陳出新,為的是什麼?
    為什麼有些險種看起來很好 但是停賣了?
    因為時代在變,有些保單已經不合時宜了
    為什麼要先付掉明知將來勢必要在買一張的保單呢?!
    也許現在先買終身醫療可以不用擔心75歲以後的事
    可是等我75歲的時候 我年輕時買的終身醫療已經不夠吃一碗陽春面了
    那為什麼我現在明明可以吃牛排 卻要把錢省下來 只吃陽春面
    只為了將來老的時候生病住院才有我辛苦存下來的錢用在自已身上
    而且也沒有錢再吃面了吧><
    因為我確定那時候要吃面的錢勢必要再拿來買一張醫療險..........
  • 保險買的是當下!!
  • 我終於明白為什麼有些人光是賣那些「不合時宜」的保單 就能夠當上MDRT
    以往錯誤的保險觀念 只能靠少數人努力的扭轉......
    而大眾之所以覺的「保險不都是這樣」是因為那些眼裏只有「$」在加上錯誤觀念的業務員所引導的!!
    業務員這麼的多,口口聲聲都說愛與關懷,是愛錢跟關懷自已的荷苞吧..
    買保險很重要,買對保險更重要.
    保險買的是當下 不是未來
    台灣平均每個人手上都有二張以上的保單 為什麼?
    手上的那份保單怎麼買都不安心
    怎麼買都要花很多錢
    怎麼買要用到的時候怎麼都沒有賠
    買一張終身醫療的錢 利用定期險來規劃 可以照顧客戶更多更好
    如果是自已的家人明天要用到了 請問各位要花多少錢來買日額1000的醫療?
    一個客戶54歲了 還要賣他一張35,000多的終身醫療 日額1,000元
    想到就氣...................
  • 訪客
  • 醫療險並不是要"賺" 而是以防萬一
    很多人說定期好 也有人說終身好
    今天有多餘的能力去負擔保費 也算是互助
    醫療險若是都想要"賺"回來 那保險公司也甭賣了
    一堆人反業務員 反X泰 反富X 樹大招風
    喜歡商品的人自然會喜歡 找那些名不見經傳的保險公司
    哪天不見了 政府能夠保障到多少??
  • 出事不是靠保險幫你賺錢 請問哪來的保障
    保險公司都是政府掛保證才能市場上銷售保單
    不要拿一些爛話術來騙人!

    Vi1l3vu03 於 2011/03/17 10:57 回覆

  • 保險業務員真的該死嗎??
  • 我是不小心路過,看了這一篇文章,覺得版主很會分析,可是好像都只挑自己想說的來講,以我的例子,相信大家看了就會覺得還好我有保險,不說哪一家保險公司
    我出了一場重大車禍,肇事者不賠,我住醫院加護3個月普通三個月,開刀四次總共領了保險金2百多萬,我只有慶幸好險我買的是無上限終身醫療,如果我聽版主的話,沒買終身醫療,那我75歲以後還沒掛,版主要負責嗎??
  • 根據該保單理賠條件

    90天*2000 + 60*2000+30*1000+ 4*1000*3 =342,000
    加護病房保險金 住院醫療保險金 住院手術醫療保險金

    二十年總繳保費二十幾萬,實際上幫助真的有很大嗎?
    不能說沒有幫助,但同樣六千日額的定期醫療險年繳一萬多或許可以理賠到兩百多萬,
    而年繳六萬的終身醫療險保單加上其他保險支出,年收入至少要150到200萬才能輕鬆負
    擔(否則還沒出事財務狀況先被拖垮)。

    如此高的年收入用定期醫療險保障+儲蓄,想必可以很快就存到數百萬現金,兩百萬對閣
    下來說並不是無法負擔才對!

    況且閣下的狀況,醫療費用的支出並不高,薪水的損失可能還高於醫療費用的支出,可75
    歲後閣下還是上班族領薪水嗎?

    Vi1l3vu03 於 2011/03/19 17:06 回覆

  • 偶爾被水桶
  • 看了保險業務員真的該死嗎?? 這個人的發文
    我真的覺得好笑
    我想請問 你買的是那一家的無上限終身醫療 什麼時候買的 日額又是多少?
    一年繳多少保費?
    如果你能回答上述的問題
    自然就能算出大概的理賠金額
    不然的話
    我甚至懷疑你自己就是保險業務
    因為你用的是保險業務才會用的口吻
    好笑 非常之好笑
    你確定你的理賠金都是你所謂的無上限終身醫療理賠的嗎?
  • 保險新手
  • 版大您好:
    最近小弟也在考慮保險的問題,也有看到國泰這份保險,關於這張終身保障的住院醫療險,有總額250萬的醫療額度,可說是日額的2500倍,感覺還不錯呀!
    但看了你這篇就不太懂,它剩下的醫療額度不是還有(250萬減掉已請領的)200多萬嗎,感覺還是有很大的保障,真誠的發問!可否請你幫我解惑!
  • 上限是擺好看了,兩次都搞的要死不活才賠這樣,是有多少機會讓你賠到總額上限呢?那以後保險公司把額度拉高,理賠限制拉高,就以為是好保單了嗎?重點是會不會賠,賠多少的問題,額度只是擺好看的而已!

    Vi1l3vu03 於 2011/05/08 02:35 回覆

  • Siao Hank
  • 無意間來到這邊,版主的思想很棒且很用心


    保險對我來講永遠都是保障,就如同版主說的:意外發生時,可以得到相對於所繳保費中有多少"保障"。(這句話我學起來了)



    意外險分還本型跟一年期的 相同的金額
    假設發生風險,一年期賠的都比還本多,且還本型大部分都是自己的錢!
    假設因職業關係拒保,那就買定期壽險 在其他假設不變的情況下
    定期壽險(替代拒保的意外險) 還是大勝 還本型意外險 用保障層面來看就知道了
  • 保險新手
  • 看見版大上面得讓我本人更加得好奇?
    不知道板大可以發活動統計買二十年終身醫療保單的人申請理賠的比例ㄇ?

    相信保險買二十年滿期的人不少!哪可以做市調ㄇ?
    例如統計總理賠金額比例佔多少?有多少人是沒用到?那有多少人又用了多少?
    這樣更有說服力了!! 謝謝!!
  • 這個哪需要什麼統計阿?

    就算你統計那也是過去的事

    二十年前哪有人買終身醫療險阿! 這怎麼統計阿?

    而且你一定沒看懂我的文章。重點不是申請理賠的比例,

    而是如果發生理賠,相對你繳出費用,你可以得到多少的保障!

    理賠條款跟金額都很清楚,去算算看就好了!

    至於發生機率,這不是我們關心的吧!

    Vi1l3vu03 於 2011/06/13 22:52 回覆

  • 訪客
  • 想要75@後保障的...麻煩從現在開始多存點錢吧... 覺得自己不會理財怕錢虧空賠光的.... 還是有很多存錢工具可以用的.... 雙定期實支實付醫療險的保費 也遠比買終身醫療理賠更好 保費也還剛好 (要說意外...產險的意外險便宜又大碗..不用嗎?)
  • 路人
  • 真無言.....

    看完上面 只能說
    支持的仍然支持
    反對的仍然反對
    每個人的著眼點不同
    看到的東西自然也不一樣

    確實 單以75歲以前來看 定期的當然比終身便宜了不知道多少
    缺點只在 定期有時間限制 終身是我們的一生
    確實終身醫療 人走了就沒有了
    但沒有人有把握 可以活多久 活多長
    住院 也沒有人能把握都不會住院
    畢竟 沒發生的事情 誰也說不準
    所以反過來說
    也沒人可以肯定自己不會住院住很久
    或者 終其一生 不會住院很多次
    我覺得 個人有個人的考量吧


    不過上述談到的 300 與現在
    我覺得 時勢也不同 當年台灣經濟正要起飛
    自然與現在差異很大
    雖然也沒人知道 20年後 又會是怎麼樣的情形

    不過既然終身的東西存在 自然有它存在的價值
    我也很喜定期的東西 在預算不高的前提下
    何不兩者各取一些 做個整合呢?
    能擁有高保障 又不損失 未來的保障

    不過對於那些不斷提高的日額倍數
    我倒是覺得很沒意義
    要住到2500倍都用完
    要住多久阿?
    更不用說逐年往上增加的倍數

    雖然人老了以後 住院的頻率會提高
    比如浴室不小心跌倒骨折

    這類的 所以也很難說吧
  • 8888
  • 我快三十歲 20年前買了一張終身住院醫療 一年8千塊上下住院日額 3000塊
    聽您說的 好像很不划算捏...........呵呵\\呵呵\\
    願聽大師講解.......
    定期險好像大部分都是 自然保費後...是符合小成本換大保障 (五十年前七十五歲以上的人口跟現在 差距有多大您知道嗎?)
    但是人退休後收入沒有太多來源 長壽風險你算過了嗎?提撥足不足 因人而異
    現在估算平均餘命準備的退休金 能應付 醫療日漸強大後的結果嗎?
    長壽會不會導致現在大部分的人 算的準備金不夠用?
    準備 多寡看個人 成本有些是可預測 有些不可........請不要在那邊算東算西 因為你算不贏\意外 算不贏 早早就註定好的人生.....................
  • 疑惑
  • 無意間看到大家的論戰 提供我切身的經驗
    我丈人(93年買)及老婆(95年買)都買了遠雄的終身醫療
    1.我丈人在100年間 因病肝腎衰竭 急診住院4日(3天加護病房) 就往生了
    理賠了壽險的10萬及醫療險的14500元

    我感覺我丈人終身醫療的保費繳了10多萬 但最後只理賠1萬多有點划不來
    PS 我知道是因他住院天數的關係 但好像在這種狀況下真的划不來

    2.我老婆在99.11因骨盆狹窄 剖腹生產 賠了25500 就又感覺不錯
    但今年第二胎又因骨盆狹窄 剖腹生產 申請理賠 遠雄就說非條款理賠項目
    不賠 令我非常生氣 為何第一次賠 第二次就不賠

    順便在此尋求各位專業人生解答
  • 訪客
  • 拿以前高預定利率及低理賠率設計的商品來看現在比較點就已經錯了

    20年前買的保單除了日額3千還有什麼保障呢?

    日額+手術的醫療險只不過讓你在小病時賠多一點比較爽而已

    碰上大病的話能幫上你多少忙?

    尤其以目前健保制度來看,思考一下吧。

    保險這商品本身就是算出來了,又為何不能算東算西?

    條款裡面沒寫的本來就不會賠。 第一次有賠該偷笑了。

    又或是條款裡只寫賠第一次,代表第二次後都不賠。

    保險公司不會玩文字遊戲,只有業務才會跟保戶玩文字遊戲

    專騙不懂的。 嚇唬一下就簽了,不是嗎?
  • 都對
  • 現在的消費者資訊管道很多,有人堅持買終身醫療,有人也鍾愛定期險,沒有誰對誰錯,有投保就好了....
  • 有投保就好 有沒有用不重要?????

    Vi1l3vu03 於 2012/07/08 23:44 回覆

  • 細菌
  • 這種東西真的見仁見智,業務員的話聽聽當參考,值不值得去買也是要看預算阿=_= 用不用的到要是知道就賺翻了啦,我有買一點點額度的終身醫療還有一些定期險比較便宜來加強保障(業務員這樣跟我講的),因為真的是預算上面考量= =所以就這樣子規劃,覺得搭配也不錯阿 不然那麼貴 只是因為剛出來工作 每天都要去送貨 在路上跑 車禍大的小的天天在看的 所以自己就有點怕怕~~板大這樣提出問題大家踴躍討論感覺也蠻不錯的 不過還是要客觀一點 因為醫療險真正想買的人,通常是已經不能買的了,所以趁現在還可以挑保險的時候 真的要認真思考....
  • kenny
  • 可以掛附約「豁免條款」,出事後就再也免繳保費,我是路過鄉民,不是保險業務員
  • ?
  • 定期險不一定能續保,保險身故保險金不列入遺產,想省錢就自己存多點(前提你要存的住),那天倒下來,就用你存的錢付醫療費,用光的那天,也就是你的死期日,因為你不能再工作賺錢給付醫院,這沒什麼好爭的,想買就買,不想買就靠自己,就這麼簡單。
  • 訪客
  • 我想說的是~保險當你用的到最好.但是當你用到時.保險業願意理賠才是重要.當他不願意理賠.說什保障都是無用之保.保險是買心安.但是買了等要申請理賠.需要等等資料.妳就知道沒有安心是更加煩心.除了你是意外事故.不然保險業會想盡辦法.盡量不做理賠.哪家保險都一樣.妳有聽過保險業務員說自家保單缺點的嗎?就算他說了保單缺點.還不是要你多拿點錢出來.說這樣的保障對你會比較完善.想買終身保險保單.不如在平常生活多儲蓄.強迫自已定存.這樣一來錢在身邊又有利息.等到真有一天我想你的錢.也是可以支付醫藥費.就算醫藥費龐大.我看你也是等辦後事.因為健保就不了你.保險更不可能救的了你.所有保險就健保最完善.就算健保有被坑錢.也不是坑到你的荷包的錢~~保險是支持性問題.健保是監督性問題~支持保險不如支持健保.讓健保不要有自費.自然75歲健保救不了.妳就該買龍岩人本了.看龍巖人本會不會幫你把後事~辦體面一點
  • 訪客
  • 只能說論戰就是有這好處,集各方觀點看法面向,去了解各方所需及讓不了解的人有所了解,讓有需要的人找到知識以解自己所需。版主加油 各位大大加油。

  • 訪客
  • 終身醫療住院的確 像版主算的那樣不划算
    因為一年一期的 真的比較讚 又可提高 日額一天為三千

    住院第1~30日(每日) 3,000元 住院30天賠90000
    住院第 31 天起 6,000元 31到35 一天六千賠30000
    出院療養保險金 1,500元 35天賠52500
    重大疾病住院日額醫療保險金 1,500元 非重大疾病住院沒賠
    加護病房及燒燙傷病房保險金 6,000元 加護病房10天賠60000
    總共 232500

    可是如果有人堅持 想要把所繳的保費退還
    只因覺得定期繳了20年的錢 沒用到就都拿不回來
    試問 我該如何說服
  • Kay
  • 方案一
    花了20幾萬,理賠20幾萬
    終身醫療持續有效

    方案二
    自己存了20幾萬,付給醫院20幾萬
    什麼也不剩

    這樣要選哪一個?
  • 悄悄話
  • 訪客
  • 保險你要把它視為一種支出開銷
    用小錢買大保障
    不到老想說用不到要拿回來
    那你只會買到高保費低保障的東西
    你以為你很會算,你算得過保險公司嗎?
  • 王子雯
  • 終身、定期就只是選擇問題而已,青菜蘿蔔各有所好,反正保費是要保人在繳、受益人是受益人在領,自己的決定自己負責。只是我覺得事情會如此是因為國泰人有時間價值、保險觀念的人不多,這個公司教育有很大的關係。

    1.一樣是繳保費,雖然定期險是一年一期約,要繳費到65歲,保費還要隨年齡調整,但其實終身險也只是把一輩子的保費集中在10、20、30年繳完而已。你覺得買一樣的東西,你想要在10、20、30年繳完還是希望一年一年攤還,活多久繳多久?

    2.你說,終身險可以保障終身,定期險只能保到65歲,這也是實話。但你以為精算師是白癡嗎?以30歲的人來說,65歲的一千元在通膨2%的條件下,只剩下500元的購買力而已,你覺得值得花這麼多的成本去獲得35年後的1000元嗎?

    3.那65歲以後的保障怎麼辦?

    對,65歲以後的保障沒辦法顧,但是你應該要知道,保險不是一切,你把定期險和終身險的差額好好的去做規劃,效益一定會比放在終身險裡面還要好,也不一定要鎖在醫療範圍。再說,以後平均餘命會越來越長,以後保險公司可能會推出承保年齡更大的商品,急什麼呢?

    4.預算排擠
    不是非常有錢的人,預算都往往有限,如果只是基礎醫療、手術險的費用占了你大多數的保費預算的話,那其它的更巨大的風險怎麼辦?

    5.最後回歸到保險的本質

    保險的概念就是要風險轉移,65歲以後的保障要你活到65歲之後才要擔心的,你覺得,你下個禮拜出車禍、得癌症、身故、癱瘓對家庭的經濟比較可怕還是你65歲以後生病、身故比較可怕?

    如果你說,我要不一定會這麼倒楣,下禮拜就會出車禍、得癌症、身故、癱瘓,那我想你應該要好好去審視你自己的保險觀念了。
  • GOOD
  • 樓上觀念正確,感謝分享!!
  • 筱嵐
  • 請問:我有國泰新安心住院,跟新安順手術醫療,我要做白內障摘除併人工水晶體植入手術;健保是有給付,但是……我想要用好一點的水晶體,不知國泰有沒有理賠。謝謝!
  • 趙新欽
  • 在網路上爬文吸收保險知識無意間走到這來...
    感覺版主都太浪費時間跟保險業務"答辯"了。

    我就弱弱的問一下,
    有哪一間保險業務的"同等級"終身醫療險「保障」與「費用」"CPˊ值"
    勝過"同等級"定期醫療險的「保障」與「費用」"CPˊ值"?

    出來喊話一下!我個人可以保證跟你買五張,
    (很弱,但是我的負擔上限就這樣了......)
    (為了表示誠意我還刻意登入臉書留言)
  • 訪客
  • 個人算了一下
    定期醫療繳到75歲也是要繳2x~3x萬只保到75歲
    終身醫療繳20年2x~3x萬保障終身,身故後都沒申請過理賠就退還全部所繳保費
    都要繳一樣的錢當然是買終身啊…
  • 訪客
  • 個人淺見,醫療險保費取決於年紀,年紀越小越便宜
    拿剛出生小朋友保國泰人壽現有醫療險來說好了
    國泰現有的終身醫療保額1000保費9000x20年=180000
    國泰現有的一年約醫療保額1000保費1500x80年=120000
    前者保障終身後者保障至80歲
    前者有祝壽或身故保險金後者沒有
    前者有無理賠增值保額後者沒有
    前者有門診、住院保險金後者沒有
    終身醫療險保費固定繳20年,一年約醫療險每五年調漲一次保費繳至80歲
    五十歲的人來說終身醫療保額1000保費19000x20=380000
    一年約醫療保額1000保費4300x30=129000(保費調漲六次)
    依保費來看年紀越大的買終身醫療現階段來看是比較不划算的
    但是終身醫療的cp值真的沒有比較高嗎?