健保自費額屢調高 歐巴馬批保險業

這兩天、台灣因為健保費率調漲的問題,吵得不可開交。而在美國、歐巴馬總統最近也為了健保改革法案,親自上火線,和反對勢力、唇槍舌戰。他甚至抨擊保險業者、貪婪,他說、保險業者每年不斷調高健保的自費額度,不過在民眾生病、真的需要保險時,卻拒保或是拒絕給付。

麻州參議員的補選,共和黨的小兵立了大功,打亂了歐巴馬希望在參議院,以多數黨優勢通過健保改革法案的計畫。共和黨把全民健保妖魔化的文宣戰打得繪聲繪 影,歐巴馬也昴起勁來親上火線,前往各地推銷他的健保改革法案。八號歐巴馬來到了賓州的亞凱迪亞大學,向一千八百名支持者發表演說。歐巴馬以強烈的口吻抨 擊保險業者貪婪,年復一年的調高健保自費額,但受惠的卻不是民眾。

美國總統,歐巴馬:保險業者知道,如果他們調高自費額會流失客戶,但因為保險業的競爭不多,民眾買不起保險他們也無所謂,因為還是有不少人被釘住,即使有些人退出,藉由調高客戶的自費額,他們還是可以賺更多的錢。

國會今年十一月將舉行期中選舉,高舉改革旗幟的歐巴馬,將健保改革列為年度首要政績,白宮的盤算是希望國會能在三月十八號,歐巴馬啟程前往亞洲訪問之前, 通過健保改革提案。希望主張民主黨援用國會相關法規,直接進行贊成或反對表決,阻止共和黨利用冗長的發言程序,拖延表決,同時也給保險業者漲價圖利的空 間。
共和黨方面則是大打恐怖主義牌,以加拿大公辦健保民眾急病無藥醫的極端案例做宣傳,強調歐巴馬的全民健保方案,將會增加稅賦負擔,擴大政府干預空間,和美國人崇尚的自由主義背道而馳。

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台灣的問題也很嚴重
怎麼都沒有政治人物來替台灣的保戶出聲呢?


請看看這個網址  http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog/post/5507061

這是附加費用率的上限規定,最後面有這樣的字眼:(民國 84 年 12 月 30 日 修正)
十五年前到現在還在沿用!

小弟的看法:

1. 市場規模已倍數擴張:
   84年保險業還在草創,因此規定較高的附加費用率還算合理,
   可是隨著保險業的規模成倍數成長,附加費用率是否應該降低?

2. 利差損的風險降低:
   早年利率動輒十幾趴,隨著利率降低,保單會產生許多的利差損,
   不過保險公司還是不會因此虧錢,因為有高額的附加費用保護保險公司,
   可是這幾年利率已經降到2%以下,利率風險已經隨之降低,
   附加費用率是否應該降低?

3. 附加費用不透明:
   以終身壽險為例,一年以上定期保險不得高於總保費百分之三十二,
   可是保費動輒分期20年~30年,而且幾乎所有保單都是附加費用前收型,
   就等同於投資型保單的前置費用,在考慮時間價值之下,一張保單可能超過40%的
   費用是保險公司賺走,這還沒考慮許多保單是中途解約的,尤其是終身醫療險種。

   這部份可參考我寫的excel檔
   http://dl.dropbox.com/u/476056/Insurance/real%20pay.xls

   32%的費用要前面五年收,還是平均30年收,天差地遠,
   保單的附加費用收取方式難道不用寫在DM或是保單上嗎?


   保險公司的規模已經膨脹到足以撼動國內政經了...
   看來降低附加費用率仍然遙遙無期!

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